9月7日，多家銀行發(fā)布了關于存量首套個人住房貸款利率調(diào)整的公告。

(相關資料圖)

整體來看，各家銀行總體思路保持一致，僅個別之處略有差異，這也為即將開展的存量首套房貸利率調(diào)整工作明確了依據(jù)。

從工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行和建設銀行發(fā)布的公告文件來看，內(nèi)容涉及調(diào)整范圍、調(diào)整規(guī)則、調(diào)整方式、申請及調(diào)整時間等方面。

我們從中精簡了一些要點供參考，最終的執(zhí)行細則均以各家銀行公告為準。

調(diào)整范圍

根據(jù)上述四家銀行公告，此次存量房貸利率調(diào)整范圍應滿足以下條件：

貸款發(fā)放時間或合同簽訂時間在2023年8月31日（含）以前。用途為購買住宅的商業(yè)性個人住房貸款，包括普通純商業(yè)性個人住房貸款和公積金組合貸款中的商業(yè)性個人住房貸款部分。

個人住房貸款發(fā)放時套數(shù)性質(zhì)為首套住房貸款，或發(fā)放時套數(shù)性質(zhì)為二套住房貸款及以上，但當前已符合所在城市首套住房貸款政策。

這里要特別提一下“認房不認貸”政策，根據(jù)中房網(wǎng)監(jiān)測，目前包括北京、上海、重慶3個直轄市，江蘇和安徽全省，廣東省內(nèi)的廣州、深圳、珠海、東莞、中山、佛山、惠州、肇慶、江門、清遠和韶關，杭州、成都、沈陽、武漢、長沙和南寧等省會城市，以及福建省內(nèi)的廈門和寧德，湖北省內(nèi)的鄂州和隨州等城市均已開始執(zhí)行這一政策。

作為上述城市的商業(yè)性個人住房貸款客戶，要及時查看地方主管部門發(fā)布的相關文件（點擊下方“閱讀原文”查看），確定是否符合當前首套住房貸款政策標準。

此外，工商銀行和中國銀行明確，當前處于不良狀態(tài)的貸款，須客戶歸還拖欠本金及利息后再申請進行調(diào)整。建設銀行規(guī)定，對連續(xù)拖欠天數(shù)超過90天的客戶，在還清拖欠后可進行調(diào)整。

調(diào)整規(guī)則

2019年10月7日（含）之前發(fā)放的貸款，如當?shù)厥滋鬃》抠J款利率政策下限（簡稱“當?shù)叵孪蕖保└哂贚PR，則將貸款加點幅度調(diào)整為當?shù)叵孪?；否則，如貸款利率高于LPR則將貸款加點幅度調(diào)整為0（即LPR+0BP），如貸款利率低于LPR則不調(diào)整。

2019年10月8日（含）至2022年5月14日（含）發(fā)放的貸款，如當?shù)叵孪薷哂谌珖滋鬃》抠J款利率政策下限（簡稱“全國下限”），則將貸款加點幅度調(diào)整為當?shù)叵孪?；否則，如貸款利率高于全國下限，則將貸款加點幅度調(diào)整為全國下限（即LPR+0BP），如貸款利率低于全國下限則不調(diào)整。

2022年5月15日（含）之后發(fā)放的貸款，如當?shù)叵孪薷哂谌珖孪?，則將貸款加點幅度調(diào)整為當?shù)叵孪蓿环駝t，如貸款利率高于全國下限，將貸款加點幅度調(diào)整為全國下限（即LPR-20BP），如貸款利率低于全國下限則不調(diào)整。

針對當前執(zhí)行固定利率的貸款，先按人民銀行公告[2019]第30號要求轉(zhuǎn)換為LPR定價的浮動利率貸款，再進行調(diào)整。

各城市首套住房貸款利率政策下限（點擊下方“閱讀原文”查看），以人民銀行各省級分行官方網(wǎng)站公布的為準。

調(diào)整方式

在調(diào)整方式上，根據(jù)人民銀行此前要求，可通過“協(xié)商變更合同約定利率”與“新發(fā)放貸款置換”兩種方式進行調(diào)整。

據(jù)悉，上述四家國有銀行主要采用“變更合同約定利率”方式，兩種方式調(diào)整后的利率水平一致。對于特殊情況需采用“新發(fā)放貸款置換”方式，則需要借款人聯(lián)系貸款經(jīng)辦機構(gòu)。

申請及調(diào)整時間

原貸款發(fā)放時執(zhí)行首套房貸利率標準的客戶無需申請，貸款行將于2023年9月25日集中批量調(diào)整；

對二套及以上房貸且符合調(diào)整條件、固定利率或基準利率定價且完成LPR轉(zhuǎn)換、不良貸款歸還積欠本息的房貸客戶，可于2023年9月25日至10月22日（含）提出申請。貸款行將于10月25日對審批通過的客戶進行集中調(diào)整。

上述兩種情況，都是在利率調(diào)整后于當日起按新的利率水平執(zhí)行。

對于2023年10月22日后申請利率調(diào)整的客戶，貸款行將逐筆進行審核。其中，農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行和建設銀行都是在審批通過后，于當日起按新的利率水平執(zhí)行，工商銀行則是在審批通過后次日起按新的利率水平執(zhí)行。

本次存量首套房貸利率調(diào)整過程中，銀行不會收取任何費用，也不委托任何中介機構(gòu)辦理，請不要相信銀行以外人員的電話或短信。

本次存量房貸利率調(diào)整不溯及既往，之前的房貸利息不作調(diào)整。

本次存量首套房貸利率調(diào)整不支持跨行置換，請不要相信誤導信息。

如您有任何疑問，請致電貸款行或聯(lián)系貸款經(jīng)辦機構(gòu)咨詢。

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